Digital Dollar Project completa el programa piloto de remesas minoristas de CBDC con Western Union

El proyecto simuló transferencias a clientes de BDO Unibank en Filipinas con tiempos de liquidación, costos y transparencia mejorados.

El Proyecto Dólar Digital (DDP) anunció la finalización de un estudio piloto de pagos de remesas a Filipinas utilizando una moneda digital minorista simulada del banco central (rCBDC). Western Union y BDO Unibank fueron socios del proyecto.

El proyecto utilizó una versión del modelo Champion del DDP. En él, un banco central simulado emitía CBDC a un banco intermediario, que proporcionaba acceso a ellas a Western Union (WU) para su envío a un cliente de BDO Unibank en Filipinas. WU utilizó un intercambio descentralizado (DEX) para intercambiar una CBDC en dólares por una CBDC en pesos filipinos a una tasa en tiempo real establecida por un oráculo externo. WU recibió la confirmación del pago y transfirió el monto a la cuenta bancaria del cliente.

La transacción utilizó dinero del banco central, a diferencia de dinero de bancos comerciales, durante toda la transacción, a diferencia de la práctica actual. El DEX fue una característica principal del estudio. Los autores señalaron que el desarrollo de dicho intercambio podría tener las ventajas de crear competencia y aumentar la transparencia. Señalaron, sin embargo, que la mayoría de las remesas a Filipinas se realizan cuando el comercio está cerrado en Manila, por lo que ese tramo sigue siendo problemático.

Las cuestiones de privacidad no se abordaron en el estudio, aunque el informe señaló que la tecnología de contabilidad distribuida ayuda a preservar la privacidad "al permitir un control granular sobre el nivel de intercambio de datos de los consumidores".

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Al utilizar la tecnología de contabilidad distribuida, la transferencia del mensaje y la transferencia de valor se realizaron simultáneamente y en segundos. Con la tecnología actual, la transferencia de valor lleva más tiempo que la transferencia de mensajes, lo que introduce riesgos de contraparte y de crédito. Los autores concluyeron:

Las remesas suelen valorarse entre 200 y 300 dólares por transacción. Tenían un valor total de 626 mil millones de dólares en 2022, según la investigación citada en el informe. En 2021, se enviaron 74 mil millones de dólares en remesas desde Estados Unidos. El siete por ciento de los hogares estadounidenses enviaron remesas al exterior.

PUBLICACIÓN: Los hallazgos de nuestro último documento técnico profundizan en los beneficios y consideraciones de utilizar una posible #CBDC de EE. UU. en pagos transfronterizos. Un estudio piloto con @WesternUnion, BDO Unibank y @Accenture muestra que una CBDC podría acelerar los pagos en https://t.co/vR2Z8wRNaR pic.twitter.com/X7HRCcshnc

Las remesas de Estados Unidos a Filipinas suelen costar un 4,4% sobre una transacción total de 200 dólares, y las transferencias bancarias cuestan un 7,98% en promedio. El proceso simulado ahorraría tiempo y dinero, además de aumentar la transparencia.

El DDP, cofundado por el ex presidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Productos Básicos, Christopher Giancarlo, lanzó su entorno de pruebas técnico en septiembre. Accenture también brindó apoyo al proyecto.

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